Der richtige Zeitpunkt für die Vorsorge

Für die Vorsorge ist es nie zu spät, heisst es. Das stimmt sowohl für die Rentensicherung im Alter, als auch beim Kauf von Heizöl vor den kalten Wintertagen. Dieser kleine Vergleich soll verdeutlichen, dass es für jede Art der Vorsorge aber auch den richtigen Zeitpunkt gibt. Entscheidet beim Heizöl der Tagespreis der gezahlt werden muss, spielen es bei der Altersvorsorge Faktoren wie Einkommen und Alter die wichtigen Rollen.

Natürlich ist es möglich, mit 20 Jahren eine gebundene Lebensversicherung (Säule 3a) abzuschliessen. Bis zur ordentlichen Pensionierung verbleiben dann aber über 40 Jahre. Der Vorteil, der daraus entsteht ist, dass man mit relativ kleinen Prämien in dieser Zeit recht viel Kapital anhäufen kann. In der Regel weiss man aber kurz nach der Volljährigkeit noch nicht so richtig, was man im Leben erreichen will, geschweige denn, was einem erwarten wird. Vielleicht geht man auf Reisen, heiratet und hat Kinder, oder man studiert noch ein paar Jahre, ehe die Karriereleiter erklommen werden soll. Diese Überlegungen sind in einer immer schnelllebigeren Zeit um so wichtiger, als dass man selten einen Job fürs Leben antritt und bei einer statistischen Scheidungsrate von 50% auch die Ehe kein Garant für ein gesicherter Lebensabend mehr ist.

Möchten Sie sich eher gegen die Folgen von Tod oder Invalidität schützen, also die Lebensversicherung nicht in erster Linie als Altersvorsorge nutzen, empfiehlt sich eine freie Lebensversicherung oder einer reine Todesfallrisikoversicherung. Beide können auf eine bestimmte Zeitspanne abgeschlossen werden und mit der freien Lebensversicherung kann auch ein Sparziel erreicht werden. Beachten sie dabei, dass bei einer freien Vorsorge nur im beschränkten Umfang steuerliche Abzüge geltend gemacht werden können. Soll ein Sparziel erreicht werden, prüfen Sie bitte auch die Möglichkeit einer Banklösung. Weitere Informationen zur Wahl der richtigen Vorsorgelösung finden Sie im Artikel „Formen der Lebensversicherungen“

Etwa mit 30 Jahren sollte man sich langsam Gedanken darüber machen, welche Art Vorsorge sinnvoll ist und sich allenfalls über mögliche Versicherungsmodelle informieren. Zum Beispiel hier im Vorsorgeberater, oder bei Lebenversicherung.ch, einem Portal für Beratungs- und Offertanfragen rund um Lebensversicherungen. Das ideale Alter scheint indes um das 40. Altersjahr zu liegen: Man hat das Leben so eingerichtet, wie man es sich bis zur Pensionierung vorstellen könnte. Die Kinder wachsen heran, Fragen über Familie und Karriere sind beantwortet und man kann in aller Regel abschätzen, wie sich die Einkommensverhältnisse entwickeln werden.

Auch wenn die Prämien zu diesem Zeitpunkt höher sind, um das gewünschte Kapital im Erlebensfall zu erreichen, oder das Todesfallrisiko zu decken, ist das Leben bis zur Pensionierung überschaubarer. Sie können auch besser abschätzen, wie viel Sie monatlich in die Vorsorge investieren können oder wollen. Ob eine Lebensversicherung das richtige Instrument für Ihre Vorsorgeplanung ist müssen Sie selber entscheiden. Lesen Sie dazu den Artikel „Was ist eine Lebensversicherung?“